Identificação digital: uma chave para o crescimento inclusivo – Instituto Global McKinsey

A identificação digital, ou “ID digital”, pode ser autenticada sem ambigüidade por meio de um canal digital, desbloqueando o acesso a serviços bancários, benefícios governamentais, educação e muitos outros serviços essenciais. Os riscos e o potencial de uso indevido da ID digital são reais e merecem atenção especial. Quando bem projetada, a ID digital não apenas possibilita o fortalecimento cívico e social, mas também possibilita ganhos econômicos reais e inclusivos – um aspecto menos bem compreendido da tecnologia. Nesta pesquisa, desenvolvemos uma estrutura para entender o potencial impacto econômico da ID digital, informada por uma análise de quase 100 maneiras pelas quais a ID digital pode ser usada no Brasil, China, Etiópia, Índia, Nigéria, Reino Unido e Estados Unidos.Em nossos sete países em foco, estender a cobertura total de ID digital poderia liberar valor econômico equivalente a 3 a 13% do PIB em 2030, com pouco mais da metade do valor econômico potencial potencialmente acumulado para os indivíduos. Perceber esse valor não é de modo algum certo ou automático – ele exige vários casos de uso de alto valor e altos níveis de uso – e nem todas essas fontes potenciais de valor econômico podem se traduzir em PIB. No entanto, com uma concepção cuidadosa do sistema e políticas para promover a absorção e mitigar os riscos, a ID digital pode ser uma chave poderosa para o crescimento inclusivo, oferecendo valor econômico quantificável aos indivíduos, além de benefícios não econômicos significativos.

O que é ID digital?

Ao contrário de uma identificação baseada em papel, como a maioria das carteiras de motorista e passaportes, uma identificação digital pode ser autenticada remotamente nos canais digitais.

Adotamos essa definição baseada em resultados de ID digital, independentemente da entidade emissora de ID. Por exemplo, uma identificação digital pode ser emitida por um governo nacional ou local, por um consórcio de organizações privadas ou sem fins lucrativos ou por uma entidade individual.

Nossa definição também se aplica independentemente da tecnologia específica usada para realizar a autenticação digital, que pode variar do uso de dados biométricos a senhas, PINs ou dispositivos inteligentes e tokens de segurança.

Além disso, examinamos especificamente a “boa” ID digital, à qual nos referimos neste relatório como “ID digital”.

Uma boa ID digital requer os quatro atributos a seguir:Verificada e autenticada com um alto grau de segurança: A identificação digital de alta segurança atende aos padrões das instituições do governo e do setor privado para registro inicial e subsequente aceitação de vários usos cívicos e econômicos importantes, como acesso à educação, abertura de conta bancária e estabelecer credenciais para um trabalho.

A autenticação de alta segurança mantém esses mesmos padrões sempre que a ID digital é autenticada. Este atributo não depende de nenhuma tecnologia subjacente específica.

Uma variedade de credenciais pode ser usada para obter autenticação e verificação exclusivas de alta segurança, incluindo dados biométricos, senhas, códigos QR e dispositivos inteligentes com informações de identidade incorporadas a eles.

Com uma ID digital exclusiva, um indivíduo possui apenas uma identidade dentro de um sistema e toda identidade do sistema corresponde a apenas um indivíduo.

Isso não é característico da maioria das identidades de mídia social hoje, por exemplo. Estabelecido com consentimento individual: O consentimento significa que as pessoas se registram e usam intencionalmente a ID digital com conhecimento de quais dados pessoais serão capturados e como serão usados.

Protege a privacidade do usuário e garante o controle de dados pessoais: salvaguardas internas para garantir a privacidade e a segurança, ao mesmo tempo em que oferece aos usuários acesso a seus dados pessoais, direitos de decisão sobre quem tem acesso a esses dados e transparência sobre quem os acessou.

Nossa compreensão de boa identidade foi informada por extensas consultas com nossos parceiros de colaboração de pesquisa Omidyar Network, Open Society Foundations e Rockefeller Foundation.

Também realizamos discussões aprofundadas sobre as oportunidades e desafios associados à identificação digital com especialistas da Fundação Bill e Melinda Gates, o Centro para o Desenvolvimento Global, iSPIRT, o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento, a iniciativa ID4D do Grupo Banco Mundial e o Banco Mundial. Fórum Econômico.

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Qual é a oportunidade da ID digital?

De acordo com estimativas do banco de dados ID4D do Banco Mundial, quase um bilhão de pessoas no mundo carecem de qualquer forma de identificação legalmente reconhecida.

Outros 3,4 bilhões que possuem algum tipo de identificação legalmente reconhecida têm capacidade limitada de usá-lo no mundo digital.

Os 3,2 bilhões restantes têm uma identidade legalmente reconhecida e participam da economia digital, mas podem não ser capazes de usar essa ID de forma efetiva e eficiente on-line.

A Digital ID mantém a promessa de permitir a criação de valor econômico para cada um desses três grupos, promovendo o aumento da inclusão, o que proporciona maior acesso a bens e serviços; aumentando a formalização, o que ajuda a reduzir a fraude, protege os direitos e aumenta a transparência; e promovendo a digitalização, que impulsiona eficiências e facilidade de uso.

Além disso, a oportunidade de criação de valor através de ID digital está crescendo à medida que a tecnologia melhora, os custos de implementação diminuem e o acesso a smartphones e à Internet aumenta diariamente.

A infra-estrutura digital básica que suporta a identificação digital cresce em alcance e reduz o custo todos os dias. Mais de quatro bilhões de pessoas têm acesso à Internet e quase um quarto de bilhão de novos usuários entraram online pela primeira vez em 2017.

A tecnologia necessária para a identificação digital está agora pronta e mais acessível do que nunca, tornando possível para economias emergentes para saltar abordagens baseadas em papel para identificação.

Até agora, o estado de adoção da ID digital é misto, indicando espaço para melhoria e crescimento. Quarenta ou mais programas de identidade digital nacionais ou não nacionais existem hoje.

Cerca de 1,2 bilhão de pessoas com identidades digitais vivem apenas na Índia, registradas no programa Aadhaar, que começou em 2009.

Programas liderados por consórcios bancários foram integrados com sucesso a serviços financeiros e governamentais na Noruega e na Suécia, e a identidade eletrônica estoniana uma transição bem sucedida para serviços de governo eletrônico .

Aproximadamente 1,2 bilhão de pessoas com identidades digitais vivem apenas na Índia, registradas no programa Aadhaar

No entanto, muitos programas de identificação digital alcançaram baixos níveis de cobertura, com a porcentagem da população incluída tão baixa quanto um único dígito.

A maioria permite apenas uma pequena fração dos quase 100 usos que identificamos para o ID digital. Vários programas existentes com baixas taxas de adoção foram afetados por funcionalidade limitada, pouca experiência do usuário e dificuldades de coordenação entre as partes interessadas.

A adoção do eID na Nigéria estagnou em 2017 em meio a questões com as parcerias público-privadas usadas para lançar o programa e a dificuldade de integrar usos e funcionalidade de mais de 13 sistemas de identificação separados executados por agências governamentais separadas.

Gov.UK Verifyno Reino Unido, a adoção foi mais lenta que o esperado – atualmente menos de 10% da população – e até agora tem se limitado a um conjunto relativamente pequeno de usos relacionados ao governo.

No geral, a maioria dos programas de ID digital existentes ainda não captura todo o valor potencial e existe oportunidade adicional para maior criação de valor.

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Entendendo os riscos do ID digital

A ID digital, assim como outras inovações tecnológicas, como a energia nuclear e até mesmo o onipresente GPS, pode ser usada para criar valor ou causar danos.

Sem controles apropriados, administradores de sistemas de ID digital com objetivos nefastos, quer trabalhem para empresas do setor privado ou governos, obteriam acesso e controle sobre os dados.

A história fornece exemplos desagradáveis ​​de uso indevido de programas tradicionais de identificação, incluindo rastreamento ou perseguição de grupos étnicos e religiosos.

O Digital ID, se indevidamente projetado, pode ser usado de maneira ainda mais direcionada contra os interesses de indivíduos ou grupos do governo ou do setor privado.

Potenciais motivações podem incluir lucro financeiro da coleta e armazenamento de dados pessoais, manipulação política de um eleitorado, um projeto de sistema inteligente, com cláusulas internas de privacidade, como minimização e proporcionalidade de dados, processos bem controlados e governança robusta, juntamente com o estado de direito estabelecido, são essenciais para proteger contra esses riscos.

Para ajudar a promover sistemas de identificação digital sustentável que minimizem riscos, o Grupo Banco Mundial e o Centro para o Desenvolvimento Global facilitaram o desenvolvimento de dez princípios de identificação para o desenvolvimento sustentável, endossados ​​por muitas organizações, como a Fundação Bill & Melinda Gates e a Omidyar Network.

No entanto, mesmo quando o ID digital é usado expressamente para criar valor e promover o crescimento inclusivo, os riscos de dois tipos principais devem ser abordados.

Primeiro, a ID digital é inerentemente exposta a riscos já presentes em outras tecnologias digitais com uso em larga escala no nível da população.

De fato, a conectividade e o compartilhamento de informações que criam o valor da ID digital também contribuem para os possíveis perigos.

Sejam violações de dados em agências de crédito ou em mídias sociais, falha de sistemas técnicos ou preocupações com o controle e uso indevido de dados pessoais, os responsáveis ​​por políticas em todo o mundo estão enfrentando uma série de possíveis novos perigos relacionados ao ecossistema digital.

Em 2025, a esfera de dados global crescerá para 163 zettabytes (um zettabyte é um trilhão de gigabytes), dez vezes o nível de 2016

Ameaças de segurança cibernética também representam um risco crescente em todo o ecossistema digital, e os programas de identificação digital não são exceção.

O número de contas online e a quantidade de dados criados estão aumentando rapidamente. A International Data Corporation prevê que em 2025 a esfera de dados global crescerá para 163 zettabytes (um zettabyte é um trilhão de gigabytes), dez vezes o nível de 2016.

Além disso, a mudança de regulamentações e as preferências dos consumidores estão dando ênfase crescente à privacidade e controle de dados. todos os sistemas digitais.

Exemplos de novas medidas de privacidade incluem o Regulamento Geral de Proteção de Dados na UE, a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia nos Estados Unidos, a Lei de Privacidade de Dados de 2012 nas Filipinas e a Lei de Proteção de Informações Pessoais da Coreia do Sul.

Em segundo lugar, alguns riscos associados a programas de identificação convencionais também pertencem à identificação digital.

Eles incluem erro de execução humana, uso não autorizado de credenciais e a exclusão de indivíduos. A ID digital pode reduzir significativamente esses riscos, minimizando a possibilidade de erros manuais ou violações de conduta.

Por exemplo, para programas de ID convencionais, a reconciliação de dados entre bancos de dados pode ser impossível ou propensa a erros, enquanto programas de ID digital podem integrar mais facilmente fontes de dados e implementar controles e verificações de qualidade de dados.

Programas de identificação digital de alta segurança também reduzem o risco de falsificação e uso não autorizado, que são relativamente mais fáceis com identificações convencionais, como carteiras de habilitação e passaportes.

Além disso, alguns riscos associados aos IDs convencionais se manifestarão de novas maneiras, à medida que os indivíduos usarem interfaces digitais. Por exemplo,

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Como indivíduos e instituições se beneficiam de identificação digital

Os indivíduos podem usar a identificação para interagir com empresas, governos e outros indivíduos em seis funções: como consumidores, trabalhadores, microempresas, contribuintes e beneficiários, indivíduos com interesses cívicos e proprietários de ativos (Figura 2).

Do mesmo modo, as instituições podem usar a identidade de um indivíduo em uma variedade de posições: como fornecedores comerciais de bens e serviços, interagindo com os consumidores; como empregadores, interagindo com os trabalhadores; como provedores públicos de bens e serviços, interagindo com os beneficiários; como governos, interagindo com indivíduos de mentalidade cívica; e como registro de ativos, interagindo com proprietários de ativos individuais.

Em nossa análise, quantificamos os benefícios da ID digital por meio de micro-análise bottom-up de quase 100 maneiras de usar a ID digital, organizadas pelos papéis desempenhados por indivíduos e instituições.

Os quatro maiores contribuintes para o valor econômico direto para os indivíduos em todo o mundo são o aumento do uso de serviços financeiros, melhor acesso ao emprego, aumento da produtividade agrícola e economia de tempo.

As cinco maiores fontes de valor para as instituições – no governo e no setor privado – são economia de custos, redução de fraudes, aumento de vendas de bens e serviços, melhoria da produtividade do trabalho e aumento da receita tributária.

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Os países que implementam a identificação digital podem liberar valor equivalente a 3% a 13% do PIB até 2030

A ID digital pode criar valor econômico para os países principalmente permitindo uma maior formalização dos fluxos econômicos, promovendo maior inclusão de indivíduos em uma variedade de serviços e permitindo a digitalização incremental de interações sensíveis que exigem altos níveis de confiança.

Nossa análise do Brasil, China, Etiópia, Índia, Nigéria, Reino Unido e Estados Unidos indica que os países individuais poderiam liberar valor econômico equivalente a entre 3 e 13% do PIB em 2030 a partir da implementação de programas de identificação digital.

Fazemos uma distinção entre a ID digital básica, que permite a verificação e a autenticação, e a identificação digital com aplicativos avançados, que chamamos de identificação digital avançada ou ID avançada.

O ID avançado permite armazenar ou vincular informações adicionais sobre proprietários de ID individuais e, assim, pode facilitar o compartilhamento avançado de dados, com o consentimento informado do usuário.

Por exemplo, quando um indivíduo paga impostos, um sistema de identificação avançada permitiria que o indivíduo autorizasse a autoridade fiscal a acessar digitalmente as informações bancárias, as contas de investimento e os registros de emprego necessários para arquivar rapidamente e sem erros.

Programas avançados de identificação como esses devem ser projetados com princípios de minimização de dados e agência do proprietário em mente.

Os agregadores de dados públicos e privados precisam proteger a privacidade do usuário e ser responsáveis ​​pelos dados que coletam e processam. enquanto os proprietários de dados – neste caso, os titulares de ID digital – precisam ser educados e capacitados para fornecer consentimento informado e exercer controle sobre o uso de seus dados.

Em muitos casos, as linhas entre a ID digital básica e a avançada podem se confundir, pois ecossistemas digitais mais amplos podem ser construídos sobre uma ID digital básica que permite uma capacidade subjacente de autenticação em canais digitais.

Nas economias emergentes que examinamos, descobrimos que a ID digital básica sozinha poderia liberar de 50% a 70% do potencial econômico total, assumindo taxas de adoção de cerca de 70%

Nas economias emergentes que examinamos, descobrimos que a ID digital básica sozinha poderia liberar de 50% a 70% do potencial econômico total, assumindo taxas de adoção de cerca de 70%.

Nos Estados Unidos e no Reino Unido, onde já existem alternativas convencionais e ecossistemas digitais robustos, quase todo o valor potencial requer identificação digital avançada.

Tanto a magnitude do potencial econômico da ID digital quanto a maneira pela qual o valor é distribuído entre tipos de interação entre indivíduos e instituições diferem significativamente em nossos países em foco. Dois fatores ajudam a explicar as variações: compartilhamento endereçável.

Essa é a parcela da economia que consiste nos tipos de interação que a ID digital poderia melhorar ou, em outras palavras, os gargalos que a ID digital pode resolver.

É caracterizada por indicadores como os gastos do governo com benefícios, salários gerais e gastos com saúde. A participação da produção liderada por investimentos, que determina o impacto econômico de novas fontes de capital provenientes da inclusão financeira , também contribui.

Potencial para criação de valor. Esse é o potencial agregado para maior formalização, inclusão e digitalização. Ele mede o grau em que a ID digital pode melhorar diretamente as interações econômicas.

É caracterizada por indicadores como os níveis atuais de cobertura de ID digital e convencional, participação informal do PIB e do emprego, nível de emprego, potencial para novos depósitos e empréstimos de inclusão financeira e taxa de fraude.

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ID digital ajuda a criar valor econômico de maneira diferente em economias emergentes versus maduras

Avaliamos um conjunto mais amplo de 23 países sobre os fatores que impulsionam o valor potencial da ID digital – parcela endereçável da economia e potencial de melhoria na inclusão, formalização, digitalização e cobertura de ID.

Com base nos padrões de cada país desses fatores, desenvolvemos estimativas direcionais do valor econômico potencial da ID digital básica e avançada para cada um desses países, usando os sete países-foco como um guia.

Descobrimos que, em 2030, a ID digital tem o potencial de criar valor econômico equivalente a 6% do PIB em economias emergentes por país e 3% em economias maduras, assumindo altos níveis de adoção (Figura 3).

Nas economias emergentes, muito do valor pode ser capturado até mesmo através de ID digital básico com funcionalidades essenciais.

Para economias maduras, muitos processos já são digitais e o potencial de melhoria é mais limitado, necessitando de programas avançados de identificação digital com recursos de compartilhamento de dados.

Do valor potencial, estimamos que nas economias emergentes, cerca de 65% poderiam se acumular para os indivíduos, enquanto nas economias maduras, cerca de 40% poderiam fluir para os indivíduos.

A identificação digital também pode desbloquear o valor não econômico, potencialmente aumentando o progresso em direção a ideais que não podem ser capturados por meio de análises quantitativas, incluindo as de inclusão, proteção de direitos e transparência.

O Digital ID pode promover um acesso maior e mais inclusivo aos mercados de educação, saúde e trabalho; pode ajudar a migração segura; e pode contribuir para maiores níveis de participação cívica.

Por exemplo, na Estônia, mais de 30% dos indivíduos votam on-line, dos quais 20% dizem que não votariam em um local de votação físico.

A identificação digital também pode ajudar a aplicar direitos nominalmente consagrados na lei. Por exemplo, na Índia, o direito dos residentes de reivindicar alimentos subsidiados por meio de lojas de racionamento é protegido porque sua identidade – e reivindicação – é autenticada por meio de um sistema de identificação digital remoto, e não a critério das autoridades locais.

Ao fornecer maior proteção legal, a identidade digital pode ajudar na eliminação do trabalho infantil e ajudar a impor leis contra o casamento infantil.

A transparência é outro benefício da identificação digital. Um sistema preciso e atualizado de registro de óbitos pode ajudar a conter a fraude de proteção social, e um cadastro de eleitores confiável e autêntico é essencial para reduzir a fraude eleitoral e garantir a integridade geral do processo eleitoral.

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Capturando o valor da ID digital

Capturar o valor de uma boa ID digital não é de forma alguma certa ou automática. Um projeto cuidadoso do sistema e políticas governamentais bem consideradas são necessárias para promover a absorção, mitigar riscos como aqueles associados à captura em larga escala de dados pessoais ou exclusão sistemática, e proteger-se contra os desafios da identificação digital como uma tecnologia potencial de uso duplo.

As condições prévias para o ID digital incluem um nível mínimo de infraestrutura digital, confiança suficiente no provedor de ID e um cenário de políticas que forneça proteções aos indivíduos.

Para liberar o valor potencial descrito em nossa pesquisa, indivíduos e instituições precisarão adotar e usar amplamente programas de ID digital.

Embora o caminho para fazer isso varie de país para país, tanto os programas bem-sucedidos quanto os sistemas fracassados ​​e dispendiosos fornecem amplas lições gerais.

A adoção e o uso ocorrerão somente se a ID digital fornecer mais valor do que o status quo, se a experiência do usuário for positiva e se o registro inicial for relativamente fácil.

A percepção do valor enquanto se controla o risco depende de decisões consideradas sobre o escopo dos casos de uso fornecidos, propriedade do sistema, infraestrutura e processos de front-end e back-end e governança do programa.

Independentemente de o sistema de identificação digital ser básico ou avançado, todas as outras decisões sobre design, infraestrutura e governança do sistema.

IDs digitais avançadas podem gerar um valor significativamente maior do que as básicas, principalmente em economias maduras, mas podem ser mais difíceis de implementar.

Além disso, como os programas avançados de ID exigem armazenamento de grandes quantidades de dados pessoais, eles exigem controles particularmente rigorosos para proteger contra o uso indevido e os riscos associados.

Os elementos essenciais incluem uma abordagem robusta sobre quais dados são coletados, padrões muito altos para armazenamento seguro de dados para proteger contra invasões cibernéticas,

Governos, empresas e atores da sociedade civil devem pensar em várias questões importantes à medida que moldam o curso dos programas de identificação digital em seus países.

Governos, empresas e atores da sociedade civil devem pensar em várias questões importantes à medida que moldam o curso dos programas de identificação digital em seus países.

Estes incluem como abordar o potencial uso indevido do sistema de identificação digital, abordagens para salvaguardar a privacidade do usuário e garantir o controle sobre dados pessoais, o que pode ser uma abordagem ideal para o projeto do sistema ou um padrão que pode ser desenvolvido independentemente das características do país e como acelerar a implementação e adoção.

Algumas etapas imediatas que as partes interessadas podem tomar para ajudar a capturar o valor da ID digital incluem: os governos podem considerar o desenvolvimento de políticas e estruturas legais para permitir a aceitação de identidades digitais, protegendo a privacidade do usuário e outros direitos, colaborando com organismos internacionais para desenvolver a padronização internacional e estabelecendo parcerias com instituições do setor privado para entender a economia específica do país de identificação digital.

Explorar modelos de provisão público-privados e consorciados.As empresas podem inovar processos que poderiam alavancar a ID digital para aumentar a eficiência e melhorar a experiência do cliente, trabalhar para facilitar o desenvolvimento de padrões globais e colaborar com os governos para realizar análises de custo-benefício da identidade digital e desenvolver novos programas de ID digital.

As instituições da sociedade civil podem ajudar a garantir que os indivíduos capturem o valor da identificação digital, mantendo o controle sobre como seus dados são usados ​​e protegidos contra uso indevido.

Por exemplo, eles podem solicitar a políticos, órgãos reguladores e instituições que desenvolvam programas de identificação digital que sejam seguros, acessíveis e socialmente benéficos, juntamente com políticas que apóiem ​​e promovam uma boa identificação digital.

A ID digital oferece aos indivíduos benefícios sociais, cívicos e políticos, desde maior inclusão, formalização e transparência até um melhor controle dos dados on-line.

Projetado cuidadosamente e dimensionado para níveis elevados em várias áreas de aplicação, ele também pode criar um valor econômico significativo, particularmente em economias emergentes , com benefícios para indivíduos e instituições.

No entanto, com esse potencial surge o risco do uso indevido deliberado de programas de identificação digital por parte do governo e de agentes comerciais, bem como riscos mais amplos comuns a outras interações digitais de grande escala, como falhas de tecnologia e violações de segurança.

O design, a governança e o uso da ID digital são uma área em rápida evolução que merece pesquisa adicional. Os tópicos para investigação adicional incluem o design do sistema, incorporando recursos para proteger a privacidade do usuário e garantir o consentimento plenamente informado tanto na inscrição quanto durante o uso contínuo; quantificação econômica de riscos, englobando decisões de projeto e custos associados; benefícios e desvantagens relativos de diferentes modelos de governança e propriedade de sistemas de identificação digital – públicos ou privados, bem como centralizados, federados ou descentralizados; e continuação da acumulação de uma base de evidências que documenta benefícios por casos de uso, incluindo o link para decisões de design específicas e direcionadores de uso e adoção.

Embora as soluções nem sempre sejam claras e mais pesquisas ajudem a esclarecer vantagens e desvantagens, a identificação digital é, sem dúvida, uma oportunidade importante para economias, governos, empresas e indivíduos em todo o mundo.