O Open Insurance, ou Sistema de Seguros Aberto, é a possibilidade de consumidores de produtos e serviços de seguros, previdência complementar aberta e capitalização permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes sociedades autorizadas/credenciadas pela Susep, de forma segura, ágil, precisa e conveniente.
Para entregar esses benefícios ao consumidor, o Open Insurance operacionaliza e padroniza o compartilhamento de dados e serviços por meio de abertura e integração de sistemas, com privacidade e segurança.
O Open Insurance, ou Sistema de Seguros Aberto, é a possibilidade de consumidores de produtos e serviços de seguros, previdência complementar aberta e capitalização permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes sociedades autorizadas/credenciadas pela Susep, de forma segura, ágil, precisa e conveniente. Para entregar esses benefícios ao consumidor, o Open Insurance operacionaliza e padroniza o compartilhamento de dados e serviços por meio de abertura e integração de sistemas, com privacidade e segurança.
Consentimento no compartilhamento de dados e serviços
O compartilhamento dos dados pessoais de clientes ou de serviços do escopo do Open Insurance depende de prévio consentimento por parte dos respectivos clientes. O consentimento deve se caracterizar como manifestação livre, informada, prévia e inequívoca de vontade, feita por meio eletrônico, pela qual o cliente concorda com o compartilhamento de dados ou de serviços para finalidades determinadas.
Segundo Manuel Matos um dos maiores estrategista em Open Insurance para Distribuição de Seguros no Brasil, “A introdução do Open Insurance, com seu fundamento na partilha de dados e interconectividade, demanda um elemento vital: o consentimento bem informado.
Desta forma, os Corretores de Seguros emergem não só como facilitadores, mas como verdadeiros guardiões da ética e da transparência no novo ecossistema digital.
Com o advento do Open Insurance, o papel do corretor se amplifica. Ele se torna o elo de confiança de todo o ecossistema, garantindo que cada cliente compreenda plenamente as implicações de suas escolhas, transformando o consentimento em um ato de poder pessoal.
Esta é a verdadeira democratização do setor de seguros, onde o cliente é colocado no centro, munido de conhecimento e amparado por profissionais comprometidos com sua segurança e bem-estar.“
Já a economista e sócia fundadora do Crypto ID, Susana Taboas reforça que, “A interoperabilidade entre as diferentes variações do compartilhamento de dados pessoais ou de empresas é fundamental para maximizar seus benefícios e seu sucesso depende da participação ativa de todos os stakeholders, incluindo consumidores, empresas e governo.
As variações dos dados abertos representam uma oportunidade para modernizar e democratizar diversos setores da economia. Ao promover a abertura de dados e a interoperabilidade entre diferentes sistemas cria um de gerar benefícios para todos os envolvidos.“
Estrutura de Governança
A regulação prevê que deverá ser estabelecida estrutura de governança a ser responsável pelo Open Insurance até o dia 03/09/2021 em caráter inicial e até 29/11/2024 de forma definitiva.
A estrutura de governança será composta por, pelo menos, três níveis:
– Estratégico, integrado por um Conselho Deliberativo;
– Administrativo, integrado por um Secretariado; e
– Técnico, composto por Grupos Técnicos.
Composição do Conselho Deliberativo do Open Insurance (nível estratégico)
Abaixo, veja os selecionados para os cargos de titular e suplente, segregados pelo grupo que representam:
Grupo 1 (sociedades supervisionadas enquadradas no segmento 1): Danilo Silveira (titular) e Rodrigo Passadore Costantino (suplente);
Grupo 2 (sociedades supervisionadas enquadradas no segmento 2): João Batista Mendes Angelo (titular) e Rachel Ferreira Bonel (suplente);
Grupo 3 (sociedades supervisionadas enquadradas nos segmentos 3 e 4): Marcio Coutinho Teixeira de Carvalho (titular) e Carlos Alberto dos Santos Corrêa (suplente);
Grupo 4 (sociedades supervisionadas participantes do Sandbox Regulatório): Rodrigo Messias Ventura (titular) e Bárbara Leme Possignolo (suplente).
Grupo 6 (conselheiro independente): Fábio Moser
A Circular Susep nº 635/2021 prevê, ainda, outra vaga de conselheiro, a ser preenchidas oportunamente. A indicação desta vaga cabe às sociedades processadoras da ordem do cliente, quando regulamentadas.
Demais informações sobre a Estrutura de Governança podem ser obtidas no portal do Open Insurance Brasil, mantido pela Estrutura de Governança no endereço: https://opinbrasil.com.br/
Instituições participantes do Open Insurance do Brasil ( Fevereiro de 2024)
Empresas de seguro, previdência complementar e capitalização, Sandbox e sociedades processadoras de ordem do cliente. Confira a lista com todas as empresas a partir das marcas participantes.
ALLIANZ SEGUROS
AUSTRAL SEGURADORA
BRASILSEG COMPANHIA DE SEGUROS
BTG PACTUAL SEGUROS
BTG PACTUAL VIDA E PREVIDENCIA
BRADESCO SEGUROS
BRASILCAP
BRASILPREV
CARDIF DO BRASIL SEGUROS E GARANTIAS S.A.
CARDIF DO BRASIL VIDA E PREVIDÊNCIA LTDA
CHUBB SEGUROS BRASIL S.A.
CNP CAPITALIZAÇÃO
CAIXA CAPITALIZAÇÃO
CAIXA RESIDENCIAL – XS3
CAIXA SEGURADORA
CAIXA VIDA E PREVIDÊNCIA
DARWINSEGUROS
EVIDENCE
HDI GLOBAL
HDI SEGUROS
ICATU SEGUROS S.A
INDIANA SEGUROS
ITAU SEGUROS S.A.
JUSTOS
LIBERTY SEGUROS
LUIZASEG SEGUROS S.A.
MAPFRE SEGUROS GERAIS
NEO SEGURADORA
PRUDENTIAL DO BRASIL
PREVISUL
RIO GRANDE SEGUROS E PREVIDENCIA S.A
SANTANDER AUTO
SIMPLE2U SEGUROS
SOMPO CONSUMER SEGUROS
SOMPO SEGUROS
SULAMÉRICA SEGUROS
TOKIO MARINE SEGURADORA S/A
TOO SEGUROS
XP VIDA E PREVIDÊNCIA S.A
YOUSE
ZURICH BRASIL COMPANHIA DE SEGUROS
ZURICH SANTANDER PREVIDÊNCIA
ZURICH SANTANDER SEGUROS
Possíveis Soluções a partir do Open Insurance
Comparadores e marketplaces
Será possível desenvolver aplicativos que comparem produtos de diversas seguradoras em um só local, para que o cidadão possa fazer escolhas mais conscientes, podendo, inclusive, utilizar seus dados pessoais para definição de produtos mais aderentes ao seu perfil, caso deseje.
Aplicativos e soluções diversas focadas em inovação e conveniência para os consumidores
Novas soluções tecnológicas poderão surgir para atender as necessidades dos consumidores como, por exemplo, agregação das informações relativas à vida financeira em diferentes instituições financeiras, incluindo produtos de seguros, de previdência complementar e capitalização.
Iniciação de serviços relacionados a seguros e previdência por meios digitais
Serviços como aviso de sinistros (comunicação de uma ocorrência coberta pelo seguro), portabilidade de previdência, entre outros, poderão ser feitos de forma mais simples, por meios digitais.
Com informações do site da SUSEP
Acesse a Openness, coluna especial do Crypto ID que trata de assuntos relacionados a dados abertos.
Identidades Digitais, Criptografia e o Futuro do Open Insurance
Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, e suas variações por setor econômico. Por Susana Taboas
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