CASE: Banco Toyota aprimora processos e aumenta eficiência de concessão de crédito

 Um dos primeiros clientes da solução Crivo da TransUnion no Brasil, instituição financeira aumentou produtividade ao aperfeiçoar concessão de crédito

Desafio a ser superado

O Banco Toyota buscava uma maneira prática e inovadora para alinhar suas estratégias de negócios com as vendas realizadas pelas concessionárias Toyota.

O maior desafio era reduzir o tempo e os esforços para análise e concessão de crédito, visando atender seus clientes e concessionários com mais excelência.

O Banco precisava garantir um cadastro de informações mais completo para diminuir o risco de fraudes e aumentar a concessão para novos públicos. Com um processo decisório mais ágil o banco consegue evitar que clientes migrem para a concorrência durante o período de avaliação de crédito.

Solução adotada e funcionalidades

O Banco Toyota utiliza a solução Crivo desde 2005, alavancando sua capacidade para automatização de processos e definição de políticas de concessão de crédito e passou a compreender melhor o comportamento de seus possíveis clientes.

Essa solução permitiu reduzir o tempo de análise de perfis e ampliar a oferta para novos públicos, além de evitar fraudes e reduzir inadimplência a partir da análise de dados.

A solução Crivo faz parte das soluções de decisão que a TransUnion fornece no Brasil, que aliam flexibilidade na construção de regras e políticas de decisão específicas para cada cliente, com o acesso a mais de 600 fontes de dados já integradas.

O Crivo facilita a definição, teste e gerenciamento de políticas de crédito, risco, fraude e cobrança ao possibilitar que as empresas avaliem carteira de clientes e ainda definam ações de marketing, cobrança e gestão de limites de crédito através do uso massivo e em tempo real de informações internas e externas e de decisões automatizadas.

Por utilizar dados alternativos, armazenamento de informações e flexibilidade para definir as regras e processos de negócios, a implementação do Crivo permitiu que a TransUnion ajudasse o Banco Toyota a conhecer os perfis de seus clientes em potencial mais profundamente, definindo padrões para agilizar a aprovação de crédito e ampliando as vendas para novos públicos, seguindo a estratégia definida por sua gestão.

Resultados

A implementação do Crivo possibilitou aumentar a concessão de crédito para Pessoa Física e reduzir o tempo de venda nas concessionárias. Essa solução permitiu reduzir o tempo de análise de perfis e ampliar a oferta para novos públicos, além de evitar fraudes e reduzir inadimplência a partir da análise de dados.  O uso da solução permitiu que as operações de concessão de crédito fossem automatizadas, reduzindo assim o tempo na análise e decisão de crédito.

O modelo está alinhado à metodologia Kaizen utilizada na empresa, que implica em práticas para melhoria contínua de processos.

Fernando Rincon, Gerente Executivo de Crédito Varejo do Banco Toyota.

“Precisávamos de uma solução que acompanhasse os movimentos tecnológicos do mundo e que apoiasse a evolução dos nossos negócios. A TransUnion nos apoiou, e segue nos ajudando, no desenvolvimento contínuo dos nossos processos, otimizando os esforços de nossas equipes e permitindo que mais pessoas tenham acesso a crédito para realizar a compra de um veículo da marca Toyota. O Crivo possibilitou tomadas de decisões de crédito mais eficientes e seguras para fechamento de novos negócios, agregando valor ao processo de concessão de crédito”, comenta Fernando Rincon, Gerente Executivo de Crédito Varejo do Banco Toyota.

“Por utilizar dados alternativos, armazenamento de informações e flexibilidade para definir as regras e processos de negócios, a implementação do Crivo permitiu que ajudássemos o Banco Toyota a conhecer os perfis de seus clientes em potencial mais profundamente, definindo padrões para agilizar a aprovação de crédito e ampliando as vendas para novos públicos, seguindo a estratégia definida por sua gestão”, afirma Fernando Egas, Diretor Comercial da TransUnion Brasil para as verticais de serviços financeiros, varejo, PME e multisegmentos.

O compromisso da TransUnion com o Banco Toyota era garantir que seus processos fossem eficientes, impactando diretamente a vida dos brasileiros que sonham em adquirir um automóvel”, complementa Egas.

Sobre a TransUnion

A informação é poderosa. E a TransUnion reconhece sua importância, desenvolvendo e oferecendo ao mercado soluções de informação de maneira inovadora. Por trás de cada dado, consegue encontrar histórias únicas, além de tendências e ideias exclusivas. A TransUnion impacta o desenvolvimento de economias e ajuda a melhorar a qualidade de vida das pessoas, viabilizando o acesso a bens e serviços, por meio de soluções para a tomada de decisão no relacionamento das organizações com seus clientes e parceiros. A empresa possui um portfólio de soluções sólido. Fundada em 1968, opera internacionalmente há mais de 30 anos, chegando ao Brasil em 2011. Suas ofertas auxiliam na prospecção de novos clientes, tomada de decisão no processo de concessão de crédito, risco, cobrança, cross selling e prevenção à fraude, atendendo centenas de clientes nos segmentos de serviços financeiros, seguros, telecomunicações, varejo e cobrança. Presente em mais de 30 países, a TransUnion estimula a inovação e apoia comunidades com base em informações e dados alternativos. Nós chamamos isso de Informações para o Bem. Visite http://www.transunion.com.br para saber mais. 

Sobre o Banco Toyota do Brasil

E se, além de entregar produtos e serviços de qualidade, a Toyota também oferecesse as melhores condições de crédito, financiamentos e seguros para seus clientes?
Assim, em 1982 surgiu a primeira unidade da Toyota Financial Services, que está presente no Brasil desde 1999 e recebeu o nome de Banco Toyota. Realizar negócios de forma simples, ágil e dedicada é parte viva da cultura do Banco Toyota do Brasil, que desde sua fundação busca formas de atender cada vez melhor nossos clientes, pois sabemos que superar expectativas é mais do que entregar resultados: é construir experiências diferenciadas e inesquecíveis.
Banco Toyota: Mais do que um banco, um Toyota.